La risposta è articolata.
Dipende……dipende dalla tipologia della forma di risparmio di cui sono titolare.
L’investimento in azioni della banca espone il risparmiatore alla possibilita’ di vedere azzerato il proprio capitale, anzi si tratta quasi di una certezza.
Non per nulla si parla di investimento in “capitale di rischio”.
E se detengo obbligazioni emesse dalla Banca?
Dipende dal tipo di obbligazioni e quindi dal regolamento di emissione del titolo.
Se si tratta di obbligazioni subordinate, in caso di default della Banca il rimborso a scadenza è a rischio in quanto le risorse esistenti (il patrimonio della Banca) sono destinate preferenzialmente ai ceditori ordinari ed ai titolari di obbligazioni non subordinate.
Il titolare di obbligazioni ordinarie, altrimenti dette “senior”, ha invece maggiori garanzie in caso di fallimento dell’istituto di credito, perche’ il credito a scadenza verrà soddisfatto con preferenza rispetto a quello dei titolari di obbligazioni subordinate.
Ed i correntisti?
Rischiano poco, ma dipende dalla somma depositata sul conto corrente.
Il sistema bancario italiano ha previsto un fondo interbancario per la tutela dei depositi.
In tal modo sono garantiti, non dalla singola banca ma dal sistema bancario nel suo complesso (una sorta di consorzio tra banche), i depositi/conti correnti fino alla giacenza di € 100.000,00.
E se la persona ha piu’ conti presso la stessa Banca?
La somma garantita si intende per persona/istituto e quindi quanto eccede l’importo di € 100.000 non è assicurato dal fondo interbancario.
E se il conto è intestato a due persone?
In tal caso la somma garantita sarà pari ad € 200.000,00 dovendosi ritenere il tetto riferibile alla singola persona.
Ma cosa succede per i titoli, come i fondi di investimento, le obbligazioni emesse da altre società, i titoli di Stato, le polizze ecc.?
Non trattandosi di crediti veri e propri, ma di titoli in deposito, queste forme di risparmio non sono a rischio.
Sono titoli, in sostanza beni che rimangono separati dal patrimonio della Banca, che si limita ad effettuare un servizio di custodia e gestione.
Quindi risparmiatore potrà chiedere alla Banca in fallimento od in liquidazione la restituzione dei suoi titoli.